top of page
  • Photo du rédacteurkbruton8

Mensualités de prêt trop élevées | Quelles solutions?

De nombreux Québécois sont confrontés à des niveaux élevés d'endettement et cherchent des moyens de réduire leurs dettes. Voici quelques solutions possibles :

  1. Renégocier le prêt immobilier : Si vous êtes incapable de rembourser vos mensualités de crédit immobilier, il peut être possible de renégocier votre prêt auprès de votre banque ou de votre prêteur. Cela peut inclure la réduction des taux d'intérêt, l'allongement de la durée de remboursement ou le regroupement de dettes.

  2. Consolider les dettes : La consolidation de dettes est une stratégie efficace pour réduire les dettes. Cette méthode consiste à regrouper plusieurs dettes en une seule, en utilisant un prêt personnel ou une carte de crédit à taux d'intérêt plus bas. Cela peut aider à réduire les mensualités et à rendre la gestion financière plus simple.

  3. Réduire les dépenses : Établissez un budget et examinez attentivement vos dépenses pour identifier les domaines où vous pouvez économiser de l'argent. Cela peut inclure la réduction des dépenses de divertissement, l'achat de marques génériques plutôt que de marques de prestige, la réduction des dépenses de transport ou d'alimentation, etc.

  4. Consulter un conseiller en crédit : Si vous avez du mal à gérer vos dettes, un conseiller en crédit peut vous aider à trouver des solutions adaptées à votre situation. Ils peuvent fournir des conseils sur la consolidation de dettes, la réduction des dépenses, la renégociation des prêts, etc.

En fin de compte, la réduction de vos dettes prend du temps et nécessite un engagement à long terme pour maintenir une situation financière saine. En travaillant avec un conseiller en crédit, en examinant attentivement vos options et en élaborant un plan d'action solide, vous pouvez progressivement réduire vos dettes et retrouver votre santé financière.


Comment réduire ses mensualités de crédit?

Il existe plusieurs moyens pour réduire vos mensualités de crédit, que ce soit avant ou pendant la période de remboursement. Voici quelques options :

  1. Opter pour un logement moins cher : Si les mensualités de votre prêt hypothécaire sont élevées, vous pouvez envisager de chercher un logement moins cher pour réduire le montant emprunté. Les condos et les maisons jumelées sont généralement moins chers que les maisons unifamiliales, et les maisons en banlieue peuvent être moins coûteuses que celles situées en centre-ville.

  2. Augmenter votre mise de fonds : Plus votre mise de fonds est élevée, moins vos paiements mensuels seront élevés. En outre, une mise de fonds supérieure à 20 % de la valeur de la maison vous permettra d'éviter les frais supplémentaires d'assurance hypothécaire. Assurez-vous de prendre en compte les programmes fédéraux et provinciaux de soutien pour l'achat d'une première maison.

  3. Trouver le meilleur taux d'intérêt : Il est important de comparer plusieurs offres d'institutions financières pour trouver le taux d'intérêt le plus avantageux. Les courtiers hypothécaires peuvent vous aider à trouver le meilleur prêt grâce à leur expertise dans le marché immobilier.

  4. Améliorer votre cote de crédit : Plus vous avez un bon dossier de crédit, plus vous avez de chances d'obtenir un taux d'intérêt avantageux. Pour améliorer votre cote de crédit, assurez-vous de rembourser vos dettes antérieures et de réduire votre ratio d'endettement. Une consolidation de dettes peut être une bonne alternative pour rebâtir vos finances.

  5. Étaler la durée de remboursement : Vous pouvez demander à votre prêteur de moduler les échéances, ce qui vous permettra de réduire vos paiements mensuels. Cette opération augmentera cependant le capital total de l'emprunt.

  6. Renouveler votre prêt hypothécaire : Lorsque vous renouvelez votre prêt hypothécaire, vous pouvez réduire vos paiements périodiques. Vous pouvez passer d'un prêt à taux variable à un prêt à taux fixe, négocier un nouveau taux annuel moins élevé ou obtenir un prêt remboursable par anticipation.


Qu'est-ce que le rachat de crédit et comment peut-il réduire vos mensualités?

Le rachat de crédit est un processus qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul emprunt. L'institution financière qui rachète vos crédits vous accorde un nouveau contrat avec un taux d'intérêt et un terme différents. Lorsque le nouveau crédit est garanti par un bien immobilier, on parle de rachat de crédit hypothécaire ou de refinancement hypothécaire.

Le rachat de crédit peut réduire vos mensualités de plusieurs façons:

  • Taux d'intérêt plus bas: En regroupant toutes vos dettes en un seul crédit, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus bas, ce qui peut réduire considérablement vos mensualités. Les taux d'intérêt des prêts personnels varient généralement entre 8 et 10 %, voire plus pour les cartes de crédit. En optant pour le refinancement hypothécaire, vous pouvez profiter d'un taux qui ne dépasse pas 6 %.

  • Flexibilité de paiement: Le nouveau contrat vous donne plus de souplesse pour payer vos mensualités. L'allongement de la période de remboursement vous permet de baisser les mensualités et de redresser votre situation financière.

  • Réduction du taux d'endettement: La consolidation de dettes vous permet de réduire le taux d'endettement, ce qui peut faciliter l'accès à un nouveau prêt. Par exemple, vous pouvez lancer un nouveau projet immobilier pour rénover votre maison et augmenter sa valeur.

Quelle est la limite du refinancement hypothécaire?

Le refinancement hypothécaire vous permet d'utiliser jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre propriété pour emprunter une somme d'argent. La valeur nette ou l'équité d'une propriété est la différence entre la valeur actuelle de la propriété et le solde qui vous reste à payer.

Par exemple:

Valeur marchande de la propriété: 300 000 $ Solde restant à payer: 100 000 $ Équité disponible= (300 000 $ x 80 %) - 100 000 $ = 140 000 $

4 façons de refinancer son hypothèque

Si vous souhaitez réduire vos mensualités de crédit et améliorer votre situation financière, vous pouvez envisager les options suivantes:

  • Services de courtier hypothécaire: Un courtier hypothécaire peut vous aider à trouver le meilleur prêt en termes de taux d'intérêt et de flexibilité de paiement. Le courtier dispose d'un sens de négociation aiguisé et d'une grande expérience dans le domaine du refinancement hypothécaire.

  • Renégocier votre prêt hypothécaire actuel: Vous pouvez renégocier votre prêt hypothécaire actuel avec votre prêteur pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt et des modalités de paiement plus avantageuses.

  • Changer de prêteur: Vous pouvez changer de prêteur pour obtenir un prêt avec des taux d'intérêt plus bas et des modalités de paiement plus souples.

  • Utiliser votre marge de crédit hypothécaire: Vous pouvez utiliser votre marge de crédit


Écrit par Kenny Bruton courtier hypothécaire



9 vues0 commentaire
bottom of page